Pri kontrole orgánom štátneho dohľadu musí povinná osoba vedieť preukázať nielen to, že klienta preverila, ale aj prečo sa niektorým klientom a obchodným prípadom venovala intenzívnejšie a iným menej.
AMLUM vyhodnocuje rizikovosť klientov a obchodných prípadov, vysvetľuje dôvody výsledku a sleduje, ako sa riziko mení v čase. Povinná osoba tak môže sústrediť pozornosť podľa skutočnej úrovne rizika a zároveň preukázať, z čoho pri svojom postupe vychádzala.
Súčasťou procesu je aj automatizované preverenie konečných užívateľov výhod, vlastníckych a kontrolných väzieb vrátane spriaznených subjektov, politicky exponovaných osôb a sankcií.
Od 1. júna 2026 sa pri overovaní KÚV povinná osoba nesmie spoliehať výlučne na údaje z Registra právnických osôb. Overenie musí vychádzať zo spoľahlivých zdrojov a zohľadňovať riziko.
Údaje o klientovi sú často roztrúsené v rôznych registroch, dokumentoch a zoznamoch. Povinná osoba ich musí nielen nájsť, ale aj vyhodnotiť, vrátane rizikovosti, a spätne preukázať, ako dospela ku konkrétnemu rozhodnutiu.
Nejde len o pokutu. Pri dlhodobom alebo opakovanom porušovaní môže byť ohrozené aj oprávnenie na výkon činnosti.
FSJ v roku 2025 uviedla medziročný nárast počtu vykonávaných kontrol.
Kontrolná aktivita na Slovensku rastie a dohľad sa stáva cielenejším.
Realitky — 87 % zo 223 kontrolovaných v 2025 neposúdilo ani jeden obchod z hľadiska rizika.
Účtovníci — FSJ v roku 2025 uložila účtovníkovi a ekonomickému poradcovi pokutu každému 50 000 €.
Finanční agenti a ostatní — platí celkový rámec 317 000 €, konkrétny prípad nie je verejne prezentovaný.
Pravomocne uložené pokuty za rok 2024
Reality — NSS v roku 2024 potvrdil pokutu 700 000 Kč, rozhodnutie už nemožno napadnúť.
Účtovníci a finanční poradcovia — platí celkový rámec 15 950 000 Kč, konkrétny prípad nie je verejne prezentovaný.
Od zadania klienta po riziko, ktoré viete priebežne sledovať a preukázať.
Všetky väzby • Vysvetlené riziko • Vývoj v čase
Vyplníte základné údaje fyzickej alebo právnickej osoby. AMLUM ich prepojí s dostupnými údajmi o KÚV, vlastníckych a kontrolných väzbách, osobách konajúcich za klienta a ďalších prepojených osobách a firmách.
AMLUM pri preverovaných osobách a subjektoch vyhodnotí PEP, sankcie, rizikové jurisdikcie a ďalšie relevantné rizikové faktory. Zobrazí rizikové skóre spolu s dôvodmi, zdrojmi a súvislosťami, takže môžete sledovať, ako sa rizikovosť mení v čase.
Výsledky preverení, použité zdroje, dôvody, rozhodnutia a časová história sa evidujú pri klientovi aj pri nadväzujúcich osobách a väzbách. Pri internej kontrole, audite alebo dohľade máte k dispozícii ucelený a spätne dohľadateľný podklad.
• Ručné dohľadávanie údajov v registroch a dokumentoch
• Ručné skladanie vlastníckej a kontrolnej štruktúry
• Zložité a časovo náročné posúdenie každého prípadu
• Jednorazové posúdenie bez prehľadu o ďalšom vývoji
• Nejasný postup, roztrúsená evidencia a meniace sa pravidlá
• Automatické preverenie klienta a súvisiacich osôb vo viacerých zdrojoch
• Automatický prehľad priamych a nepriamych väzieb, KÚV, spriaznených firiem a rizikových prepojení
• Rizikové skóre s dôvodmi a zdrojmi, ktoré ukáže, ktorým prípadom sa treba venovať prioritne
• Sledovanie vývoja rizikovosti v čase a upozornenia na jej zmenu
• Štandardizovaný proces, história rozhodnutí a pravidlá priebežne premietané do systému
Podklady pre hlásenie neobvyklých obchodných operácií
Rizikové skóre a jeho zdôvodnenie ukážu, ktorí klienti a obchodné prípady si vyžadujú zvýšenú pozornosť.
AMLUM zobrazuje priame aj nepriame prepojenia medzi klientom, konečnými užívateľmi výhod, osobami a spriaznenými firmami.
Pri ďalších prevereniach povinná osoba vidí, či sa rizikovosť klienta alebo obchodného prípadu zvyšuje, znižuje alebo opakovane vracia.
Pre orgán štátneho dohľadu zostávajú dôvody, zdroje, výsledky, rozhodnutia aj história postupu spätne dohľadateľné.